Возврат страховки по автокредиту тольятти

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Возврат страховки по автокредиту тольятти

Продвигая ту или иную услугу, банк старается оформить ее как пакетное предложение. Для кредитов одной из составляющих является договор страхования со страховой компанией. Некоторые банки иногда позиционируют страховку как законодательно обязательное условие выдачи займа. Однако, это не всегда соответствует действительности.

Виды страхования при кредитовании

Базовые страховки, заключение которых требуют банки при выдаче кредита:

  1. страхование здоровья и жизни заемщика для потребительского займа;
  2. страхование недвижимости от повреждения и утраты имущества, кредитуемого по программе ипотеки;
  3. страхование автотранспортного средства от аналогичных видов риска для автокредита.

Только последние два пункта, фактически, являются обязательными, согласно действующему российскому законодательству. Следует это из части 1 раздела 1 статьи 343 Гражданского Кодекса РФ.

Особенности оформления договора страхования при кредите

Любой договор в банке необходимо внимательно изучать. Договор страхования — не исключение. Все должно быть предельно понятно. При возникновении вопросов, их необходимо задать кредитному менеджеру или представителю страховой компании (СК). Помните, страховку выдает именно страховая компания, а не банк. Поэтому, все будущие претензии по услуге вы должны будете адресовать в ее адрес.

Ключевыми моментами в страховом полисе, выдаваемом в пакете с кредитным договором, на которые стоит обратить внимание, являются:

  • условия наступления страхового случая и получения клиентом-страхователем страхового возмещения от СК;
  • возможность досрочного прекращения договора страхования и возврат части страховых платежей.

Последнее особенно важно, так как страхователь – это одновременно и заемщик. Вопрос частичного возврата или прекращения периодических выплат страховой премии встанет при досрочном погашении кредита. Надо понимать, осуществимо ли это и каковы возможные штрафные санкции.

Законно или незаконно требование банка застраховать жизнь и здоровье заемщика, может оказаться вторичным фактором. Зачастую это позиция банка, и без выполнения такого условия он просто не станет кредитовать. Тогда выход один — поискать иную кредитную организацию.

Если клиент предполагает брать долгосрочный кредит, то страхование здоровья и жизни вполне может сыграть и позитивную роль, защищая страхователя от непредвиденных неприятных случаев в будущем. Полезным здесь может быть также страхование от риска потерять работу.

Возврат страховки после выплаты кредита

Наличие страховой защиты предмета залога (ипотеки или авто), а также жизни заемщика, имеет экономический смысл только при невыплаченном займе. Как только он досрочно погашен, квартира или автомобиль становятся полноценной собственностью теперь уже бывшего банковского клиента. После полного гашения потребительского кредита заемщик уже не несет никаких обязательств перед банком.

К сожалению, погашенный кредит далеко не всегда автоматически приостанавливает действие страхового полиса и становится поводом для обращения в страховую компанию по возврату излишне перечисленных в пользу СК средств.

Для возврата страховки после выплаты кредита необходимо предпринять следующие шаги:

  • Если премия имела разовый характер и выплачивалась страхователем при заключении договора — написать заявление о возврате излишней части платежа. Сумма высчитывается пропорционально сроку от даты фактического закрытия кредита до даты исполнения обязательств, прописанной в кредитном договоре. Идеально, когда механизм возврата страховки четко представлен в страховом полисе.
  • Если страховая компания отказывается от обратного платежа, клиент оформляет претензию в ее адрес и обращается в Роспотребнадзор.
  • В любом случае, за страхователем остается право подачи искового заявления в суд.
  • Если в страховом полисе прописаны периодические платежи в пользу СК, то их можно прекратить, отказавшись тем самым от страховки. Но здесь надо четко понимать, каковы могут быть неустойки (штрафы, пени).

Обращаться к регулятору или в суд не будет иметь никакого смысла, если в договоре страхования однозначно прописан отказ СК возвращать какие-либо суммы страховых премий при закрытии кредитного соглашения до срока.

При расчете суммы к возврату, страховая компания может уменьшить ее на величину уже понесенных расходов на обслуживание страхового полиса. Клиент вправе потребовать перечень таких издержек от страховщика.

Невский Банк оказывает разнообразную кредитную поддержку бизнесу, предлагая оптимальные условия кредитования для каждого случая. Юридическое лицо может выбрать между кредитной линией, займом на пополнение оборотных средств, овердрафтом и факторингом. Действует выдача кредитов юридическим лицам малого и среднего бизнеса и индивидуальным предпринимателям.

Источник: https://www.nevskybank.ru/info/kak-vernut-strahovku-posle-vyplaty-kredita/

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка

Возврат страховки по автокредиту тольятти

Получить кредит сегодня может практически каждый желающий. Однако в стоимость получения кредита редко входит только сумма займа, сумма начисленных в будущем процентов. Банки сегодня выдают кредиты при условии выплаты страховки, которая, так или иначе, увеличивает стоимость получения кредита. Как быть клиенту, желающему взять кредит на максимально выгодных для себя условиях?

Зачем нужна страховка и обязательна ли она?

Иногда, оформляя и оплачивая страховку по кредиту, заемщик до конца даже не понимает, зачем она нужна.

Обязательно ли ее оформление? На практике нередко сотрудники банка не спрашивают о необходимости страховки по кредиту у заемщика, а самостоятельно ее оформляют.

Так же часто клиенту сообщается, что страховка обязательна и без нее кредит выдан не будет. Заемщику ничего не остается, как согласиться на условия банка.

Навязывание обязанности клиента оформлять страховку незаконно. Оно идет вразрез с положениями ГК РФ о свободе договора.

Кроме того, выгода от полученной добровольно или навязанной страховки для клиента сомнительна и неочевидна. Банковские сотрудники обычно уверяют, что страховка защищает:

  • от перехода долга на наследников в случае смерти заемщика;
  • от невозможности оплаты кредита при потере работы или здоровья.

В данных случаях по уверению банка все остатки долга погасит страховая компания и никаких претензий к клиенту не будет. На практике же наследники могут не принимать наследство, и долг никто не обязан будет гасить. Полная потеря работы и получение инвалидности маловероятно, особенно для заемщика молодого возраста.

Вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанк

Если обнаружилось, что кроме кредита, в состав уплаченных средств вошла и страховка, то ее можно вернуть. Существует распространенное мнение, что вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно исключительно, если заемщик его погасил досрочно. Это нет так.

 На любом сроке действия кредитного договора Сбербанка клиент может возвратить средства по страховке.

Однако сумма будет различной. Чтобы вернуть средства, уплаченные в качестве страховки по кредиту Сбербанка, необходимо действовать согласно инструкции:

  • Написать заявление с просьбой вернуть деньги, уплаченные в качестве страховки по кредиту Сбербанка. Его необходимо подать в страховую компанию в двух экземплярах.
  • К заявлению необходимо приложить определенный набор документов.
  • При подаче заявления следует проследить, чтобы принявший сотрудник проставил пометку о принятии на копии клиента.
  • Если заявление не рассматривают, не принимают или принимают, но деньги не возвращают, необходимо обратиться в Роспотребнадзор, суд и т.д.

 Подать заявление можно не только непосредственно в страховую компанию, но и через отделение Сбербанка.

Вернет ли Сбербанк страховку после выплаты кредита?

Особенно интересен заемщикам вопрос возврата страховки по кредиту Сбербанка, если кредит уже погашен. Обычно возвратом интересуются те, кто выполнил обязательства перед банком досрочно. В этом случае:

  • Следует внимательно прочитать договор о предоставлении кредита, желательно дать прочитать его профессиональному юристу.
  • Все зависит от того, как составлен договор. В некоторых ситуациях банк составляет договор таким образом, что возвратить уплаченную по страховке сумму вернуть не удастся.
  • Если юрист определил, что возможность есть, то следует писать заявление на возврат в страховую компанию и подать его через отделение Сбербанка.
  • Дождаться рассмотрения заявления и действовать в зависимости от ответа страховой.

В перечень документов, которые обязательно потребуются для возврата страховки входит:

  • копия договора о предоставлении кредита;
  • паспорт заемщика;
  • заявление;
  • справка о том, что задолженность отсутствует в случае, если кредит уже погашен.

Таким образом, при соблюдении правил и порядка возврата денежных средств по страховке кредита в Сбербанке, процедура может пройти успешно. Однако в таком вопросе помощь юриста необходима, так как самостоятельно получить возврат вряд ли удастся.

Вернуть страховку за кредит в Сбербанке Тольятти

В Сбербанке Тольятти можно вернуть страховку по кредиту так же как и во всех остальных случаях. Все зависит от формы составления договора и срока, который прошел после заключения кредитного договора.

Однозначно назвать окончательную сумму возврата трудно. Необходимо подать заявление и проконсультироваться со специалистом по вопросу возврата.

Если страховая фирма не согласиться вернуть деньги, можно потребовать исполнения этого в судебном порядке.

Однако чем раньше заемщик обратиться в сбербанк или страховую компанию с просьбой о возврате, тем больше шансов на возврат значительной денежной суммы.

Таким образом, оплата страховки по кредиту Сбербанка не обязательна. Заемщик может оплатить ее, если ощущает возможность возникновения рисков, а может и отказаться.

Она значительно повышает сумму обязательств перед банком, поэтому так нелюбима клиентами. Если же страховка все же была уплачена, ее можно попытаться возвратить.

Сумма возврата окончательно зависит от прошедшего срока, профессионализма юриста, работающего над проблемой.

Источник: https://sberbanking.ru/instruktsii/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-sberbanka

Возврат страховки по кредиту – Тольятти

Возврат страховки по автокредиту тольятти
Верховный суд признал необходимость возврата страховки по кредитному договору Тенденция навязывания страховки при оформлении кредита в банке не прекращается и по сей день. Понятно, что на таких способах кредитования и страхования наживаются только банки и страховые компании.

Заемщики же, как правило, получают к сумме кредита дополнительную финансовую нагрузку в размере 25 % и выше от всей стоимости кредита.

Показать полностью… Ещё буквально до середины 2018 г., заемщикам, при активном участии органов Роспотребнадзора, удавалось отбить навязанное страхование при оформлении кредита – в суде.

Но начиная с середины 2018 г. судебная практика развернулась к заемщикам на 180°.

5 марта 2019 года Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску ФИО к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о возврате страховой премии, взыскании неустойки и компенсации морального вреда по кассационной жалобе ФИО на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 25 апреля 2018 г. Было установлено, что судом апелляционной инстанции допущены существенные нарушения норм материального права, повлёкшие неправильное разрешение спора: “Если, по условиям договора страхования имущественных интересов заёмщика обязательным условием выплаты страхового возмещения является наличие долга по кредитному договору, в частности когда страховое возмещение равно остатку долга по кредиту либо производно от него, то при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заёмщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, а следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали”. Далее: “Если страховая премия уплачена за весь период страхования, а в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия за который была уплачена ранее”.

Таким образом, ВС РФ узаконил право требования заёмщиком (застрахованного) “о возврате неиспользуемой части страховой премии в связи с досрочным погашением всей суммы кредита”.

Не секрет, что банки активно зарабатывают на «продаже» дополнительных услуг своим клиентам. Страхование жизни, потери работоспособности, страхование имущественных и других рисков – одни из самых распространенных источников дополнительного заработка банков.
Показать полностью…По некоторым страховым полисам, оформляемым при выдаче кредита, доходность банка виде агентских вознаграждений достигает 90% от стоимости полиса! Вполне очевидно, что банки не желают терять такую «кормушку». С вступлением в силу «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от 1 июня 2016 г., 21 августа 2017 г.)». Граждане получили возможность отказаться от навязанной страховки по средствам написания соответствующего заявления на отказ от страховки и направлением его на адрес страховой компании и/или банка в установленные «периодом охлаждения» срок – с 01.01.2018 года данный срок составляет 14 календарных дней. Многие банки и страховые компании стали выискивать лазейки и всячески препятствовать законному праву граждан на возврат страховой премии: Банки умалчивают о самой возможности отказа от страховки, либо же запугивают разными мифическими страшилками, например такими как (банк потребует досрочно закрыть кредит, внесет Вас в черный список, не будет в дальнейшем кредитовать). Банки также могут «мотивировать» клиентов не отказываться от заключенного договора страхования приводя порой «псевдодоводы» о возможности вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита (хотя такая возможность доступна не всегда). Запугивают увеличением % ставки по кредиту (хотя в большинстве случаев, даже увеличение % ставки по кредиту будет более выгодно клиенту, чем факт сохранения действующего страхового полиса).

Страховые компании придумывают свои, сложные для понимания граждан, процедуры отказа от страховки (просят предоставить письменное согласие банка, принести другие документы и т.д.) – следует помнить, что подобные «просьбы» являются необоснованными и об этом можно напомнить Страховщику по средствам добавления соответствующей фразы в заявление на отказ от страховки.

Как правильно считать дни при отказе от страховки, нужно обратиться к положениям главы 11 ГК РФ “Исчисление сроков”.
Так, данный срок относится к срокам, исчисляющимся днями.

Когда начинается: на следующий день после заключения договора. Когда истекает: в последний день срока включительно, если истекает в нерабочий день переносится на следующий рабочий день.

Точное время до часа: истекает в тот час, когда в страховой прекращаются соответствующие операции.

Если вы получили судебный приказ – обращайтесь, отменим. Часто суды рассматривают иски банков, коллекторов ( ООО «ЭОС», ООО «АйДи Коллект», ООО МКК «Личные Финансы», ООО «Центавр», ООО «АЕ ГРУПП», АО «ЦДУ», ООО «Югория», ООО «Феникс», ООО МФК «Честное слово», ООО «Финколлект», ООО «Право» и др.) о взыскании долга в упрощенном производстве. Суд выносит судебный приказ о взыскании долга без уведомления сторон, без вызова сторон.

Показать полностью…Вы получаете судебный приказ, где указывается взыскание долга с учетом штрафов, пени, неустоек. По закону у вас есть право отменить судебный приказ в течение 10 дней с даты получения. Что это дает? 1. это дает возможность отменить требования банка по неустойкам, 2.

оспорить, уменьшить требования, 3. участвовать в судебном процессе с целью подачи возражений на исковые требования, 4. при отмене судебного приказа не все банки повторно обращаются в суд. При получении судебного приказа сохраняйте конверт, ставьте подпись и дату получения письма.

! ВАЖНО Звоните в день получения судебного приказа.

РЕАЛЬНАЯ ЦЕНА КРЕДИТА ЗАЁМЩИКА В данном посте хочу затронуть вопрос касательно реального размера кредита и страховки на данный кредит. Если говорить коротко, то, когда заемщик пришёл в банк за кредитом, ему нужно что? – правильно деньги на то, чтобы реализовать их по своему усмотрению здесь и сейчас.

Показать полностью… Зачастую идя в Банк, Заёмщик уже узнает, сколько ему одобрено в Банке и таким образом он понимает, сколько получит.

К Примеру, Банк одобрил человеку кредит в 500 000 рублей, но придя в Банк, Заёмщик узнает, что для заключения данного кредита ему необходимо заключить «маленькую страховочку», чтобы Банк окончательно одобрил кредит.

Разумеется, времени в отделении в Банке в обрез, решение приходится принимать незамедлительно и многие соглашаются, подписывают заявление на заключение договора страхования, и оказывается, что стоимость «страховочки» составляет 100 000 рублей, а её стоимость включена в кредит.

В итоге Заёмщику на руки выдают 400 000 рублей, а 100 000 рублей перечисляют в страховую компанию, но вернуть то должен все 500 000 рублей, и с процентами. Что интересно, если посчитать процент, например, 17,5 годовых на 5 лет, то переплата составит 50 733 от суммы.

А теперь давайте сложим 100 000 рублей и 50 733 рублей, получается, итоговая стоимость Вашей страховки на 5 лет составит 150 733 рубля, не маленькая сумма получается, если честно.

Но самое обидное даже не это! А то, что Вы сами подписали эти документы, и к сожалению, многие даже не читают заявления на страхование, которые подписывают. Потому, в суде всё будет выглядеть так, будто Вы САМИ попросили Банк дать Вам такую страховку, и Вы САМИ за неё с удовольствием заплатили, а Банк Вам в этом смиренно помог, и это только из-за одной Вашей подписи. Увы, но практика такова. Решение все же есть.

Если вы попали в подобную ситуацию, и хотите вернуть деньги, напишите в сообщениях группы или звоните 74-74-32.

Вы взяли кредит в банке, но сумма к выдаче оказалась меньше, чем сумма, указанная в договоре? Или же менеджер сообщил, что страхование жизни, здоровья или имущества является обязательным условием для получения кредита? Мы оказываем услуги по расторжению договора страхования и возврату суммы страховой премии, навязанной Вам банком и уплаченной при оформлении кредита. Возврат страховки это: быстро, законно, не влияет на кредитную историю. Обратившись к нам в течении 14 дней после заключения кредитного договора – вы получаете 100% гарантию возврата суммы страховой премии, которая будет перечислена на Ваш счёт.

Часто задаваемые вопросы: 1)Какая стоимость вашей услуги? Мы работаем без предоплаты, что дает Вам дополнительные гарантии, а также подчеркивает нацеленность на конечный результат. При возврате страховки через суд Вы не оплачиваете нам наши услуги. Наше вознаграждение – это денежные средства, взысканные со страховой компании сверх суммы страховки. Наши услуги в этом случае будут для Вас совершенно бесплатны! 2)По всем ли банкам можно вернуть страховку?

Да, по всем банкам расположенных на территории РФ.

Например, оформляете займ на сумму 150 тысяч рублей, а получаете 200 тысяч рублей. На всю эту сумму начисляется процент, указанный в кредитном договоре. Если кредит погашается досрочно, то рассчитать сумму, которую банк вам должен вернуть можно так: Найдите в полисе размер страховой премии. Пусть это будет 51 тысяча рублей. Это сумма страховки за весь период страхования.

Показать полностью…Уточните срок страхования. Например, он составляет 3 года (36 месяцев). Считаем: 51 000/3 = 17 000 рублей – ежегодная премия. То есть вы платили бы: в первый год 17 000; во второй год 17 000; в третий год 17 000.

Если договор расторгается досрочно через год, то возврату подлежит премия за второй и третий год, то есть 17 000 + 17 000 = 34 000 рублей.

Если договор расторгается досрочно, к примеру, через 5 месяцев, то: Делим страховую сумму на количество месяцев: 51 000/36 = 1 416 рублей (размер премии в месяц).

Умножаем полученное число на количество месяцев действия страховки, до ее расторжения: 1 416 * 5 = 7 083 (премия за 5 месяцев).

Вычитаем из общей страховой премии сумму премии за 5 месяцев: 51 000-7 083=43 916 – размер неиспользованной премии, который подлежит возврату клиенту.

Вопреки распространенному мифу, обязательный период охлаждения 14 календарных дней действует не для всех страховок. Полный список таких страховок есть в указании ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015. От каких страховок нельзя отказаться в течение 14 дней? Точнее, отказаться можно, но без возврата денег. По этим страховкам возможность возврата зависит только от условий договора. Если там написано «нет», значит, ничего не вернуть, даже по суду.

Показать полностью… ВЗР — страхование выезжающих за рубеж — добровольные страховки, по которым можно получить со страховой компенсацию расходов на вынужденное лечение во время поездок за границу, а также расходов на возвращение останков на родину (репатриацию).

Страхование иностранцев — полисы добровольного медицинского страхования, которые оформляют трудовые мигранты для работы на территории РФ. Касается как иностранных граждан, так и тех, у кого вообще нет гражданства никакой страны. Профессиональные страховки — те, которые необходимо оформить для допуска к какой-то профессии.

Например, страхование оценщиков, кадастровых инженеров и пр. Зеленая карта — добровольные страховки ответственности владельцев авто на случай выезда за границу. ОСАГО — по обязательному страхованию автогражданской ответственности действуют свои правила. Досрочно отказаться от ОСАГО можно только в случаях, указанных в Правилах ОСАГО (положение ЦБ РФ от 19.09.

2014 №431-П). В частности, в случае смерти страхователя или гибели самой машины, смене собственника авто, отзыве лицензии или ликвидации страховой компании. Какие страховки можно вернуть в первые 14 дней? Страхование жизни — страховки на случай смерти, на дожитие до какого-то возраста / срока / события.

Также сюда включается страхование жизни с периодическими страховыми выплатами (аннуитетами, рентой) и участием в инвестиционном доходе страховой компании. Несчастные случаи — и страхование на случай болезней. Наиболее популярная страховка, которую делают заемщикам. По ней можно получить страховую выплату при установлении группы инвалидности.

Медицинское страхование — страховки, которые компенсируют понесенные затраты на платное лечение на территории России. Транспорт — страхование любых средств наземного транспорта, кроме поездов.

Сюда входит и страхование по КАСКО, но если заложенное имущество не страховать, банк имеет право, согласно договора, наложить штраф и потребовать досрочного возврата всего кредита. Имущество — чаще всего страхуют квартиры, дачи, смартфоны и планшеты.

Если в салоне сотовой связи отказались продать гаджет без страховки, можете сразу от нее отказаться и вернуть назад почти все деньги. Гражданская ответственность — страховки, по которым страховая платит за вас, если вы обязаны кому-то компенсировать причиненный вред. Работает в т.ч.

с добровольным ОСАГО, страховками ответственности для водного транспорта и перед соседями за залив квартиры. Финансовые риски — самый популярный пример — GAP-страхование. Не каждая страховка КАСКО позволяет получить выплату без учета износа и утраты товарной стоимости. GAP-страховка предлагается в нагрузку к КАСКО и дает возможность полностью компенсировать причиненный машине вред. Какие еще подводные камни с возвратом страховок?

Период охлаждения работает только со страховками физиков. Если у вас страховой полис на юрлицо, возможность возврата страховки будет зависеть только от условий договора.

Источник: https://vk.com/togliattilawyer

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

Возврат страховки по автокредиту тольятти

Для банков страховка является дополнительной гарантией от возможного невозврата денежных средств при возникновении различных непредвиденных ситуаций (болезни или смерти заёмщика, потери им дохода, ухудшения финансового состояния и пр.).

В таких случаях заёмщики, не слишком подкованные в юридических тонкостях или не желающие тратить время на тщательное ознакомление документа, склонны соглашаться с предложенными условиями.

Возникает вопрос: как вернуть страховку по кредиту? Прежде всего надо исходить из того, что страхование потребительских кредитов, в отличие от ипотечных или автокредитов (страхуется предмет залога), не является обязательным.

Поэтому если банк настаивает на оформление страховки, то это является ничем иным, как незаконным действием по навязыванию услуги.

В соответствии с указанием ЦБ РФ от 20.11.

2015 №3854-У, страхователь имеет право отказаться от страховки в период так называемого «охлаждения», его длительность составляет пять рабочих дней с даты заключения договора (банк/страховщик может продлить этот срок). Отказ от страховки влечёт за собой возврат страховой премии полностью или частично. Такая право появилась у страхователей с 1 июня 2016 года.

Если договор страхования оформлялся в качестве самостоятельного документа, вне рамок кредитного договора, то заёмщику следует обращаться в страховую компанию (СК). В случае вступления договора в действие компания должна возвратить часть страховой премии, если этого не произошло – полную сумму.

Заёмщик должен представить в банк или СК заявление на возврат страховой премии.

Это необходимо делать в любом случае, так как при отказе банка (СК) возвращать денежные средства, выплаченные заёмщиком в качестве страховой премии, придётся истребовать через суд, а это окажется проблематичным, если будет отсутствовать попытка досудебного решения спора. Подавать заявление следует как раз в течение периода «охлаждения».

Так, если заёмщик хочет отказаться от страховки после оформлении потребкредита в Сбербанке, то у него есть возможность это сделать в течение срока «охлаждения» 30 дней, установленного банком. Более того, и по истечении этого срока можно вернуть 50% средств страховой премии.

Возвращению также подлежит сумма страховки при полном или частичном досрочном погашении долга по кредиту. Такие условия можно считать достаточно лояльными по отношению к заёмщикам, однако их нельзя считать общим отраслевым правилом.

Многие кредитные организации в этом вопросе проявляют гораздо более жёсткий подход.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита зависит от того, как она вносилась. Если сразу полностью в ходе или сразу после оформления потребкредита, то при досрочной выплате долга вернуть часть страховой премии вполне реально. Основанием для возврата является то, что страховые услуги были оплачены за плановый срок кредита, а по факту предоставлялись за меньший.

После досрочного погашения потребкредита необходимо взять справку об уплате долга, которая должна быть приложена к заявлению.

Если договор страхования оформлялся, как самостоятельный документ, то его не следует расторгать до тех пор, пока не будут возвращены деньги.

После рассмотрения заявления вам должны либо вернуть деньги, либо представить мотивированный отказ, с которым можно обращаться в суд.

Если банк отказывает в возврате средств по заявлению, поданному в течение действия периода «охлаждения», то следует обращаться в суд, который, безусловно, поддержит заёмщика в его исковом требовании.

Прежде чем обращаться в суд с исковым заявлением о взыскании страховки по потребкредиту, следует взвесить все плюсы и минусы этого мероприятия.

Возможно, сумма, подлежащая возвращению не столь велика, чтобы на её «выбивание» тратились время, нервы и, скорее всего, деньги.

Взыскивать средства страховки полностью или частично имеет смысл тогда, когда их размер достаточно серьёзен для заёмщика и гарантированно превышает судебные издержки.

В случае отказа банка возвращать страховую премию желательно подать жалобу в ЦБ РФ и орган Роспотребнадзора. К возврату денег это может привести, а может и нет, даже если эти структуры встали на вашу сторону.

Но и при отрицательном результате это будет полезным, так как ответы ЦБ РФ и Роспотребнадзора будет содержать мотивированное, юридически обоснованное заключение о том, в чём именно были нарушены ваши права.

А это будет веской доказательной базой в суде.

Высокая вероятность положительного исхода дела существует в том случае, если банк или СК отказываются вернуть деньги при обращении заёмщика с заявлением в период «охлаждения» или при досрочном погашении кредита. При этом следует учитывать, что не все виды страхования подпадают под действие периода «охлаждения».

Если же заёмщик намерен вернуть деньги по истечении периода «охлаждения» или после выплаты долга в установленный кредитным договором срок, то обращение в суд может быть результативным, если удастся доказать, что услуга была навязана банком.

А сделать это непросто, поскольку банк будет обосновывать свой отказ от возврата денег тем, что клиент добровольно согласился с условиями кредита. Об этом будут свидетельствовать подписи заёмщика на кредитном договоре и договоре страхования (если последний заключается отдельно).

В этом случае лучше обратиться за помощью к юристам, если, конечно, стоимость их услуг окажется меньше взыскиваемой суммы.

И, разумеется, страховую премию вам не вернут, если в течение действия кредитного договора наступил страховой случай.

Источник: https://money.inguru.ru/potrebitelskie_kredity/stat_kak_vernut_strahovku_po_potrebitelskomu_kreditu

Вернуть страховку после выплаты кредита

Возврат страховки по автокредиту тольятти

Вас интересует порядок и возможность возврата страховки после выплаты кредита? Мы подробно рассмотрим с ситуации, в которых возможен возврат денежных средств, расскажем про некоторые особенности получения возмещения при кредитовании в Сбербанке России, банке ВТБ 24 и т.д.

Добровольное страхование при взятии кредита

Практически все банковские организации, которые реализуют для своих клиентов различные кредитные программы, предлагают им застраховать залоговое имущество (при его наличии), а в некоторых случаях – жизнь заемщика и источник его дохода. Делается это для того, чтобы обезопасить денежные средства, выдаваемые клиенту, чаще всего это происходит при оформлении крупного кредита на сумму от 70-100 тыс. рублей и выше.

Обратите внимание, что если речь идет о потребительском займе, тогда вы вправе сами решать – нужна вам страховка или нет, это прописано в Гражданском кодексе РФ в соответствующем законе. Однако если речь идет об ипотечном или автокредите, тогда страхование предмета обеспечения является обязательным.

Заявитель должен знать свои права и руководствоваться ими:

  • Полис является добровольным. Отказать в выдаче займа при отказе от страховки не могут. Однако, банки редко оглашают причины своих отказов, потому не удастся узнать, повлиял ли на решение отказ от услуги страхования.
  • Страховка поможет расплатиться с задолженностью в случае непредвиденных сложных жизненных ситуаций.
  • Клиент может отказаться от страховки уже после подписания договора и получения займа. На это есть две недели. Если договор страхования уже вступил в силу, то заемщику вернут всю сумму, за вычетом оплаты за то время, которое прошло с момента начала действия.

В том случае, если вам при оформлении договора предлагают услугу страхования, вам нужно внимательно прочесть все пункты договора, касающиеся данного предложения. Там должно быть прописано – имеете ли вы право на возврат части страховой выплаты в том случае, если погасили кредит досрочно.

Право на отказ от навязанной страховки

Указание Банка России от 20.11.

2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» обязует абсолютно всех страховщиков, работающих на территории РФ предусмотреть в своих договорах возможность возврата денежных средств страхователю в том случае, если он отказывается от услуг СК в течение 14 дней с момента подписания договора.

Страховщик обязан вернуть деньги в течение 10 дней с момента получения от клиента письменного отказа, при этом он имеет право сделать лишь частичный возврат, если отказ был написан не сразу, а через 2-3 суток (фактически в это время вы были застрахованы). Данное указание вступило в силу 1 июня 2016 года.

21 сентября 2017 года вышло новое указание ЦБ РФ № 4500-У, согласно которому период охлаждения, в течение которой заемщик имеет право на отказ от ненужной или навязанной ему страховки, составляет уже 14 календарных дней. Оно вступило в силу 1 января 2018 года.

Особенности страхования в банках

Как правило, в список страховых случаев входят следующие:

  • получение инвалидности в результате несчастного случая
  • уход заемщика из жизни.

В некоторых банках дополнительно можно найти и другие пункты:

  • ухудшение состояния здоровья
  • мошенничество
  • несчастный случай
  • потеря имущества или источников дохода
  • страхование товара и имущества

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Каждая компания составляет собственный договор, узнать его условия заранее нельзя. Есть свои особенности у Хоум Кредит банка, Совкомбанка и др. организаций. Некоторые банки идут на хитрости.

К примеру, в банке ВТБ в договоре оговаривается невозможность возврата остатка страховой премии в том случае, если клиент погасил свои обязательства раньше времени по своей инициативе. В Сбербанке России вы можете получить возврат только в том случае, если погасите кредит досрочно по дополнительному соглашению с банком в виде нового графика платежей.

Полис выписывается на период погашения займа, предполагает оплату дополнительных взносов, которые вносятся за один раз или ежемесячно вместе с платежами по кредиту.

Как вернуть страховку после выплаты кредита: пошаговая инструкция

Далее мы дадим вам инструкцию о том, как вернуть страховку после досрочной выплаты кредита:

  1. Первое, что вам нужно сделать – это внимательно изучить свой договор и узнать, можно ли вернуть страховку. Если вам что-либо непонятно – обязательно задайте все интересующие вас вопросы банковскому специалисту. Если в договоре отсутствует пункт о возврате страховки в случае досрочного погашения, то страховщик откажет, основываясь на ст. 958 ГК РФ.
  2. Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

  3. Если в бумаге написано о возможности возврата средства, мы вас поздравляем – при досрочном погашении вы получите часть денег за тот срок, когда вы не пользовались услугой страхования. Если же там написано, что такой возможности нет – увы, сделать уже ничего нельзя, т.к. договор подписан и признан действующим.
  4. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  5. Далее вы обращаетесь в отделение своего банка и пишите заявление на досрочное погашение. Параллельно с этим получаете реквизиты своего счета.
  6. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  7. После этого вам нужно обратиться в отделение страховой компании, с которой вы заключали договор, и написать заявление о том, что вы хотите вернуть средства, уплаченную за страховку. В заявлении нужно обязательно указать паспортные данные, ваши контакты, наименование банка, номер договора и реквизиты вашего счета, куда нужно вернуть денежные средства. Заявление составляем и заверяем в двух экземплярах! Прикрепляете выписку об отсутствии долга.
  8. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Вам понадобятся документы:

  • паспорт гражданина страны
  • кредитный договор
  • полис страхования
  • документы, подтверждающие отсутствие долга перед банком
  • чеки, подтверждающие полную выплату страхового взноса.

Важно!

ошибка многих заемщиков – обращение в банк, а не к страховщику. Это оправдано только в том случае, если страхование является одной из услуг финансового учреждения. Иначе следует обращаться в страховую компанию.

Далее вам остается только ждать ответа страховой компании. Если вам отказывают в возврате страховки после досрочной выплаты кредита, то вы всегда можете обратиться в судебные инстанции для того, чтобы решить данный вопрос и отстоять свои права.

Обращаясь в суд, помните, что все издержки, связанные с процессом, будут покрываться за счет ваших денег. Поэтому сопоставьте будущие расходы с возможной суммой компенсации.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Сумма для возврата

Страховщики часто стараются выплатить меньше положенной суммы, включая в расчет свои расходы. Тем не менее, нет определенной методики, утвержденной госорганами, которая позволяет рассчитать сумму.

При досрочном погашении действует правило, что удерживается только та часть суммы, которая была уплачена за время действия договора. Заемщики имеют право потребовать предоставить им расчет затрат за время пользования кредитом.

При этом нужно понимать, что наличные вам никто не даст. Денежные средства будут возвращены на кредитный счет, и будут зачтены как частичное досрочное погашение. В том случае, если на момент обращения в СК вы уже закрыли долг, вы даете реквизиты любого своего действующего счета, и деньги зачисляются на него.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Причины отказа

Страховщик может отказать в выплате по весьма объективным причинам:

  • Был пропущен срок подачи заявления (1 месяц с момента наступления страхового случая). Если у вас нет возможности составить заявление, то свяжитесь со страховым сотрудником и оповестите его.
  • В заявлении не хватает данных: даты договора и его номера, сведений о застрахованном лице, даты возникновения и подробности страхового случая.
  • К заявлению не были приложены документы, подтверждающие факт несчастного случая (медицинская справка, выписка из карточки пациента и т.д.).
  • Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Также нам часто поступают вопросы от читателей, связанные с сотрудничеством с банком ВТБ. Дело в том, что их договора составлены весьма хитро, и прописано, что это не личное страхование, а комплексное.

То есть заемщик получает сразу целый комплекс услуг от СК, отказаться от которых можно, а вот вернуть деньги нельзя. Увы, если вы уже подписали договор, то сделать ничего нельзя, ваша подпись означает согласие со всеми пунктами в документе.

Если вы не согласны с решением страховой компании, если вы считаете, что ваши права были грубо нарушены, и страховка – навязана, то вы всегда можете обратиться в судебные инстанции для того, чтобы через суд вернуть свои денежные средства. При грамотных действиях и компетентном адвокате можно выиграть дело.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

Таким образом, если вы досрочно погасили кредит, и в вашем договоре прописана возможность возврата части страховой суммы, вам нужно обращаться к страховщику с заявлением для получения частичного возмещения

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Елена, прочтите внимательно статью – нельзя вернуть страховку за выплаченные месяцы действия кредита. Можно вернуть лишь часть, и то только при досрочном погашении

Скрыть ответ

Консультант

Андрей, все верно – возврат страховой премии на руки не осуществляется. Вы предоставляете страховщику реквизиты своего счета, и именно туда приходят деньги. Если вы указывали кредитный счет, то возврат произошел как частичное досрочное погашение долга

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, уточните, пожалуйста, кто они и какую страховку вам должны выплатить? Среднее время возврата денежных средств составляет 2 недели

Скрыть ответ

Консультант

Роман, если вы оформили договор в 2015 году, то просто так отказаться уже нельзя, только при досрочном погашении задолженности

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/vozvrat-straxovki-posle-vyplaty-kredita/

Служитель закона
Добавить комментарий